宠爱堡、平安、21世纪宠物强强合作，宠物保险进入直赔时代

很多投资者都看到宠物保险市场是一块大蛋糕，但是一直以来却鲜有入局者。16年8月份以来，宠爱堡数字(北京)网络科技有限公司与平安保险联手进军宠物保险领域的新闻引发广泛关注。这起合作的背后，究竟有什么玄机?“宠爱保”产品能否改变宠物保险市场长期反应冷漠的局面?

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宠爱堡数字(北京)网络科技有限公司

国内宠物保险市场还很不成熟

事实上在欧美保险体系较为发达的国家，宠物保险市场一向十分活跃。在美国，涉及宠物保险领域的公司主要有五家左右，险种包含宠物造成的人身意外伤害赔偿和宠物健康医疗两个方面，且目前投保数量仍然有高达10%的年均增长率。在瑞典成熟的宠物险市场，宠物险投保率已经高达50%。而亚洲国家中的日本，尽管参保率不及欧美，民众仍然有很高热情为宠物投保，日本宠物医疗方面保险的赔偿率甚至可以高达90%。

然而在国内却大不相同。由于养宠观念滞后，民众参保意识不强，国内宠物市场还基本处于一片空白。尽管如此，国内市场对于宠物保险的试水早已有之。早在十年前，华泰保险就曾推出过宠物第三者责任险，该保险仅对被保险人合法饲养的犬类造成的第三者人身伤亡进行承保，而并不涉及直接的宠物健康医疗保障。在2014年9月，人保财险和平安产险首次涉水宠物医疗保险，并相继推出宠物医疗险“宠乐保”和宠物综合险“宠物宝”，一时备受关注却应者寥寥。

除了显而易见的民众对于宠物保险认识和需求不足的原因外，宠物市场遇冷更多的是源自保险产品的不成熟。首先，宠物市场一直以来是十分垂直的领域，作为第三者的保险公司贸然进入该市场，很可能丈二和尚摸不着头脑。其次，国内尚无可借鉴的宠物保险成熟产品，也无宠物病患的大数据支持，如何合理规范理赔流程，切实保障投保者权益，是准入的门槛。再者，整合医疗机构资源是保障理赔运行的关键，也是发展宠物医疗保险的难点所在。

宠爱堡联合平安保险推出“宠爱保”

宠爱保是一款定位宠物健康医疗的保险，目前承保对象仅限于在CKU协会注册的犬只(2017年2月7日将面向所有犬只开放购买)。这点和宠爱堡的背景分不开。宠爱堡全称宠爱堡数字(北京)网络科技有限公司，是一家致力于宠物行业，集生物识别、数据管理、信息化服务于一体的互联网公司。其服务对象为宠物行业各类机构。该公司与中国最大的纯血犬协会CKU有着十年的合作经历，并在合作中积累了大量数据。正因为宠爱堡有着这样雄厚的背景，因而得到了平安保险公司的垂青。因为通过宠爱堡、通过CKU，是迅速进入宠物市场最有保障的手段。

据宠爱堡CEO张笑天先生介绍，早在16年8月，宠爱堡已经开展了与平安保险的合作。两家公司用几个月的时间实地走访各地犬舍开展调查，并通过问卷方式调查普通养犬家庭的需求情况。此外，宠爱堡也拥有大量的犬只数据，包括繁育情况、疾病信息等。通过几个月的调研，“宠爱保”产品雏形已经形成。在进一步理清理赔规则同时，宠爱保方面也在广泛联系医疗定点医院。因为，尽管目前国内宠物医院很多，但论医院规模、医院信誉、医疗设备、收费价格，合适的医院并不多。有了保险产品、有了售后保障、有了销售渠道，宠爱保这样一款保险在宠物医疗保险市场沉寂了两年后，又横空出世了。

“宠爱保”宠物医疗保险有哪些亮点

用宠爱堡CEO张笑天先生的话说，“我们的产品有三大特色，在目前的市场上应该很有竞争力，即：签单直赔、无免赔额、保障疾病范围广泛”。与人的保险不同，宠物主人在带着爱狗到定点医院看病时，并不用缴纳全部医疗费，而只需直接缴纳自己应付的那一部分，这就是直赔。此外，宠爱保的最高赔付比例设置在90%，使其更加具有竞争力。无免赔额则意味着在看病时，赔付并不与医疗费用挂钩，即使花一块钱，最高都可以得到9毛钱的赔偿。至于保障的疾病方面，该医保产品列举了112项疾病，包括胃肠异物、细小、冠状等常见疾病。

至于保险的价格，则依据赔付的上限和保障疾病的范围分为三档。在选取定点医院方面，宠爱保以开拓了全国25个城市和地区的综合性动物诊疗机构作为合作定点医院。通过进一步整合线下医疗资源，宠爱保搭建起了从售前到售后的一体化渠道服务体系。

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